На сколько лет дается ипотека

Содержание

На сколько лет дают ипотеку в России на максимальный срок?

На сколько лет дается ипотека

Благодаря изменившейся экономической ситуации сегодня ставки по кредитам почти вдвое ниже, чем пару лет назад. Россияне поверили, что можно оформить ипотеку на квартиру. Цены от застройщиков опускаются, появляются специальные предложения и акции. К тому же действуют программы с государственной поддержкой, где ставка начинается от 6% годовых.

Перед оформлением заемщик задумывается о сроках кредитования: короткий срок слишком рискованный, может не хватить денег на жизнь, а длинный срок опасен неизвестностью в будущем и существенной переплатой. На сколько лет дают ипотеку сегодня, и какие сроки самые оптимальные?

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

На срок кредитования влияют такие факторы, как:

  1. Тип недвижимости и ее стоимость. Как правило, чем лучше и дороже квартира, тем больше лет требуется для погашения долга.
  2. Размер первоначального взноса. Бывает от 0 до 65%.
  3. Уровень дохода заемщика и его платежеспособность. Один из главных критериев. Высокая зарплата не всегда означает способность оплачивать крупный кредит. Если есть отягчающие обстоятельства (другие кредиты, долги, алименты), то они учитываются при расчете кредита.
  4. Условия банков. В «Сбербанке» всегда предлагали самые длительные сроки, но не все кредиторы могут позволить себе аналогичные условия. В некоторых компаниях максимальный срок 7-10 лет.

Еще одной особенностью является приоритет зарплатных клиентов банка. Часто компании готовы своим клиентам предлагать более комфортные условия, длительные сроки. Например, «Альфа-банк» для зарплатных клиентов выдает займ рефинансирования на 7 лет для ипотеки, а для остальных граждан – 5 лет.

Минимальное количество времени

Минимум для ипотеки ограничен 12 месяцами. Кроме того, сегодня при досрочном погашении не взимается комиссия согласно ст.809 ГК, поэтому заемщик может при наличии средств расплатиться раньше. Но почти во всех банках есть временные ограничения по процедуре.

Неопытные заемщики спешат поскорее перебраться в новую квартиру и выбирают минимальный срок кредитования. Кажется, что раз переплата минимальна, то это самый выгодный способ – быстрее расплатиться. Но люди не учитывают, что получается высокая сумма ежемесячного платежа, который они не в силах потянуть.

Максимальный срок по ипотеке

Сегодня максимально возможный срок по ипотеке составляет 30 лет. Далеко не все банки предоставляют такие условия. Наиболее популярные продукты до 10-20 лет.

Еще в 2008 году банк «ВТБ» предлагал ипотечный кредит, где максимальный срок кредитования был 50 лет. Компания ориентировалась преимущественно на молодых людей до 30 лет, нуждающихся в собственном жилье.

Но с экономическим кризисом и изменившимися доходами населения продукт был аннулирован.

В каком банке самый большой срок по ипотеке?

несколько крупнейших банков в стране предоставляют ипотеку на 30 лет: «сбербанк», «открытие» и «втб». они имеют государственную поддержку и программы, позволяющие семьям использовать социальные субсидии. далее расположились:

  • «дельтакредит» – 25 лет;
  • «альфа-банк» — 25 лет;
  • «транскапиталбанк» — 25 лет.

считается, что краткосрочный займ для ипотеки от 5 до 10 лет. среднесрочный до 20 лет, а долгосрочный превышает 20 лет по возврату долга. также максимальный срок ипотеки предоставляется в dombydet.ru.

заемщик может выбрать займ от года до 30 лет под ставку от 7,9% годовых. максимально возможная сумма 120 млн р., которую готов предоставить далеко не каждый банк даже при наличии хорошей кредитной истории.

общепринято, что сумма первоначального взноса для ипотеки составляет 10-20% от стоимости. здесь он составляет 0%.

расчет оптимального срока

Для расчета оптимального займа необходимо придерживаться правила: 30-40% бюджета от заработной платы отдавать на платежи по ипотечному кредиту.

Если ипотеку взял один человек, то рассчитывать от его дохода, а если для семьи, то из общего бюджета. Наиболее выгодный срок займа по оценкам экспертов на 10, на 15 лет. Длительный срок кредитования на 30 не имеет смысла.

Он почти не увеличит сумму займа, зато клиенты значительно переплатят в процентах.

Конечно, выгоднее всего брать кредит на короткие сроки из-за самой низкой переплаты. Но появляются высокие риски и ограничения по расходам. Многим семьям тяжело отказаться от привычного досуга и мелких трат.

На какой срок лучше взять ипотеку?

Итак, оптимальными сроками на покупку квартиры в кредит считаются 10-15 лет. Кроме итоговой переплаты в процентах, у долгосрочного займа есть и другие недостатки. Оформляя кредит, заемщики предполагают, что будущее сложится благоприятно.

Они рассчитывают на повышение в должности и рост зарплаты, здоровье близких. Но при переезде в новую квартиру молодые расслабляются, и вскоре рождается ребенок.

В результате мать уходит в декрет, часть дохода теряется, а львиная доля бюджета идет на детей.

Важно! Не учитываются возможные форс-мажоры: урезание зарплаты или экономические неурядицы с потерей рабочего места.

Многие россияне получают «серую» зарплату. Вполне вероятно, что обстоятельства изменятся, и работодатель перестанет выплачивать часть в конверте. Клиент уйдет в дефолт и не сможет платить по графику. Заемщику необходимо найти баланс, при котором финансовый инструмент не превратится в «кабалу».

: на какой срок брать ипотечный кредит?

Источник: https://all-ipoteka.com/na-skolko-let-dayut-ipoteku/

Максимальный срок ипотеки в России

На сколько лет дается ипотека
Насчет ипотечных кредитов в народе ходит много мифов и домыслов. Для тех, кто собрался получить ипотеку, рассказываем про сроки, выгодные условия и лайфхаки. Мы помогли получить одобрение не одной сотне клиентов, поэтому у нас есть, чем с вами поделиться.

Максимальный срок ипотечного кредита

Разные банки предъявляют разные требования к заемщику, но предлагаемые условия, как правило, зависят от одних и тех же критериев: тип недвижимости, цена, первоначальный взнос, срок кредита, платежеспособность заемщика. Разумеется, кредит, взятый на длительный срок, для кредитной организации значительно выгоднее краткосрочного: чем он длиннее, тем больше процентов вы отдаете банку.

В законодательстве нет никакого ограничения по срокам. В п. 1 ст. 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» сказано лишь, что в договоре об ипотеке помимо прочих обязательных условий должен быть прописан срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Получается максимальный срок может быть и 50, и 70 лет, или, как в Швейцарии, все 100, но на практике ипотека на долгий срок предполагает кредит до 30 лет. Некоторые кредитные организации ко всему прочему ограничивают сроки таких программ моментом, когда заемщик достигнет пенсионного возраста, — но есть и те, кто разрешает выплачивать ипотеку и на пенсии.

Длительный срок кредита удобен не только банку – для заемщика это означает более комфортные условия платежа, пусть даже в долгосрочной перспективе он переплатит на процентах. К примеру, взяв сумму 5 млн рублей на 5 лет под 11,5%, вы ежемесячно будете отдавать банку 110 000 рублей. При той же сумме, но взятой на срок 20 лет, каждый месяц придется платить 53 000 рублей – вдвое меньше.

Кроме того, кредитный скоринг, проведенный банком, скорее даст положительную оценку заемщику, который берет кредит на десятилетия.

Система посчитает ваши доходы, расходы, кредитную нагрузку, вероятные будущие траты и вынесет решение.

Естественно, если взять кредит надолго, упадет и сумма платежа — а значит снизится общая финансовая нагрузка в месяц. Система поймет, что вам точно хватит денег на кредит и даст положительный ответ.

Полезно знать! Если подать заявку на нестандартный срок (23 года вместо кругленьких 25-ти), сумма платежа изменится незначительно, а вот шанс получить согласие банка вырастет

При этом за счет частично-досрочных платежей вы сможете выплатить ипотечный займ быстрее, в результате общая переплата будет меньше. В этом и состоит основной плюс ипотеки, оформленной на долгий срок – можно платить в комфортном режиме. Если доходы вырастут, можно будет вносить дополнительные деньги, чтобы уменьшить «тело» кредита; а если дела пойдут хуже, погашать только ежемесячный платеж.

Основная проблема ипотечного кредита, оформленного на максимальный срок – сложность с обменом жилья, если вы не планируете рассчитаться быстрее.

К примеру, если вы взяли кредит на 20 лет, но уже через 5 лет семья стала больше, и появилась необходимость в квартире побольше, решить вопрос с продажей текущего варианта под ипотекой можно, но просто и быстро не получится.

Есть несколько вариантов, но все они далеки от элементарной схемы «продал-купил».

Максимальный срок ипотеки в России в разных банках:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/etagi/maksimalnyi-srok-ipoteki-v-rossii-5c5c10a7ab271900b00acbbe

Ипотека в Сбербанке по ставке от 4.7% – официальные условия 2020 года, расчет на калькуляторе и сравнение с другими банками

На сколько лет дается ипотека
Правожил.com > Ипотека > На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке – условия кредитования

Вопрос относительно того, на сколько лет дают ипотеку, в частности, в Сбербанке, является очень актуальным. Ведь приобрести жилье хотят многие семьи России, но покупательная способность граждан не позволяет им это сделать за собственные средства.

И в таком случае ипотека служит идеальной альтернативой. Но даже при оформлении кредита величина ежемесячного платежа не позволяет его погасить за 5-10 лет, потому многих граждан интересует более длительный срок.

Особенности ипотечного кредитования в России

Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

Различия:

  1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
  2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

    На сколько лет можно взять ипотеку?

Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

  • Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
  • Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
  • Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
  • Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем ниже затраты на страховку;
  • Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

Без первоначального взноса

Оформление ипотеки в Сбербанке происходит при условии обязательной оплаты первичного взноса. Его минимальный размер – 15%. По требованиям некоторых программ, он может быть увеличен до 50%.

Единственную возможность обойтись без накопленных собственных средств для выплаты первоначального взноса имеют владельцы сертификата на материнский капитал.

По закону им разрешается использовать социальные выплаты для внесения первого платежа.

Вам может быть интересно:

Приведи друга – акция Сбербанка для малого бизнеса

На сколько лет дают ипотеку на дом и на квартиру в Сбербанке

В России ипотечное кредитование находится на пике популярности. Многие крупные банки имеют такой финансовый продукт в своем кредитном портфеле. Но лидером ипотечного кредитования остается Сбербанк. Обусловлен такой выбор условиями кредитования, участием банка в федеральных и муниципальных программах социально доступного жилья.

Целесообразность оформления ссуды определяют условия кредитования. В Сбербанке действует сразу несколько ипотечных программ:

  1. Ипотека на готовое жилье. В рамках такого кредитного направления реализуется программа для молодых семей под 6%;
  2. Ипотека на новострой;
  3. Ипотечный кредит под залог любой недвижимости.

Первые два направления – это те, которые нацелены именно на приобретение жилья за кредитные средства.

На сколько лет дается ипотека на квартиру или дом?

Общие условия кредитования:

  • Процентная ставка от 10,2%. Но такой размер ставки является минимальным. За отсутствие документов, страховки, при других факторах влияния ставка повышается до 12-13% в год;
  • Минимальный размер первоначального взноса – 15 %;
  • Минимальная сумма займа – от 300 000 рублей;
  • Комиссия за оформление и выдачу займа отсутствует.

По поводу того, на какой срок предоставляют ипотеку, то на официальном сайте сказано, что кредитный договор можно заключить на 30 лет. Такой срок действует для программ кредитования готового жилья.

Относительно программ кредитования на новостройки, то здесь также возможно оформить кредит до 30 лет, но в зависимости от срока оформления меняется ставка по ссуде:

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/na-skolko-let.html

Сроки ипотеки в Сбербанке: максимальный и минимальный период ипотечного кредитирования в банке

На сколько лет дается ипотека

/ Сбербанк

Назад

: 04.04.2020

0

2

  • 1 Выбор программы кредитования
  • 2 Сроки ипотеки
  • 3 Обращение в банк для заключения сделки
  • 4 Пример выгодной ипотеки
  • 5 Поиск квартиры
  • 6 Проведение оценки выбранного жилья
  • 7 Страхование недвижимости

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке

Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью.

На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока.

Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение.

Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

От чего зависит срок

Практика показывает, что в большинстве случаев жилищные кредиты оформляются в среднем на 5-15 лет. Эксперты также подтверждают, что идеальный период для погашения — 10-15 лет.

Чем больше длительность действия кредита, тем больше заемщик вынужден переплачивать. В то же время минимальный период приводит к увеличению ежемесячных выплат. Учитывается не только желание заявителя.

Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов:

  • от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие);
  • от вида жилого объекта (квартира, дом);
  • возраста заемщика;
  • стоимости жилья и размера первоначального взноса.

Вам может быть интересно:
Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.

Срок займа — один из самых важных параметров ипотеки

Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:

  • лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы;
  • о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.

По статистике за ипотечным кредитом впервые обращаются лица, достигшие 30-летнего возраста. Это идеальный вариант заемщика: его трудовой стаж и уровень доходов вполне отвечают требованиям кредитной организации.

Определенные ограничения есть и для максимального возраста. Сбербанк в этом вопросе занимает более привлекательную позицию по сравнению с другими банками.

Если везде установлена планка до 65 лет, то в Сбербанке возраст заемщика по жилищному кредиту не должен превышать 75 лет на момент полного погашения ссуды. Это правило действует и для созаемщиков.

В качестве ориентира при расчете длительности погашения берется возраст самого старшего участника сделки. Если заявитель не может официально доказать уровень своих доходов и трудовой стаж, то максимум снижается с 75 до 65 лет.

Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Средний срок, на сколько лет дается ипотека, равен 15 годам – именно столько обычно достаточно для заемщика, чтобы распределить средства собственного бюджета. Различают также 3 вида долговых обязательств, основанных на срочности кредита:

  • Краткосрочная ипотека – период действия до 10 лет;
  • Среднесрочная – берется на периодот 10 до 20 лет;
  • Долгосрочные обязательства – превышают срок кредитования в 20 лет до 30 лет.

Большинство кредитных организаций устанавливают фиксированный срок ипотечного кредита, однако, он может быть изменен в ту или иную сторону исходя из ряда факторов:

Большинством кредитных организаций установлены минимум и максимум возрастных порогов для заемщика. Они основаны на том, чтобы учитывать возможную платежеспособность гражданина и уменьшить количество рисков банковской организации.

Так, часто устанавливаемый возрастной ценз от 21 до 60-65 лет означает, что нижний порог обусловлен возрастом начала трудовой деятельности гражданина и его возможностью нести долговые обязательства по погашению ипотечного кредита.

Верхний возрастной порог обусловлен установленным в государстве пенсионным возрастом. Поэтому чем ближе заемщик к достижению пенсионного возраста, тем меньше для него устанавливается продолжительность кредитования.

Например, у мужчины в возрасте23-35 лет есть возможность оформить кредит на максимальный период времени, у женщины в 47 лет максимальный срок кредита в большинстве банков будет равняться 8-18 годам, так как большинство банков не приветствуют кредитование дольше, чем трудоспособный возраст, пусть даже и пенсионный.

Увеличить срок кредитованияпенсионерам, имеющим стабильный доход, вполне возможно, например, при залоге уже имеющейся недвижимости.

Ряд банков отходят от шаблонных требований и дают ипотеку по совершенно иным требованиям к возрасту. Сбербанк и Транскапиталбанк кредитуют неработающих пенсионеров и могут выдавать ипотеку до 75 лет.

Ак барс банк и банк «Открытие» могут выдавать ипотечный кредит с 18 лет.

Все эти моменты позволяют оформить ипотеку на максимальный срок, а значит снизить ежемесячный платеж и увеличить вероятность одобрения, если доход небольшой.

  1. Платежеспособность гражданина, оформляющего кредит.

При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет платежеспособность гражданина. Исходя из стабильности ежемесячных заработков, их размера рассчитывается максимально возможныйразмер кредита.

Немаловажным фактором является способность заемщика документально подтвердить все свои расходы. Много граждан получают зарплату «в конверте», поэтому справку по форме 2-НДФЛ не могут предоставить.

В таком случае ряд банков допускает оформление ипотечного кредита на сокращенный срок кредитования с обязательным внесением первоначального взноса в размере, отличном от установленного минимума и на определенный срок, ниже стандартного.

Посмотрите наш прошлый пост «Максимальная сумма ипотеки». Там вы узнаете о таком понятии, как соотношение доход/платеж. Это соотношение кардинально влияет на количество лет кредитования.

  1. Стоимость кредитуемого объекта.

Установленная цена за реализуемую недвижимость с помощью кредитного калькулятора даст понять гражданину – насколько допустим для него тот или иной срок кредитования. Например, с зарплатой 20 тысяч реальнее взять кредит на недвижимость со стоимостью в 1,5 миллиона, чем в 25.

Используйте наш ипотечный калькулятор для расчета.

  1. Наличие программ субсидирования со стороны государства или поддержка застройщика.

Например, аккредитованные в банке строительные организации за счет собственных средств предлагают гражданам на срок от 1 до 10 лет снизить годовой процент по кредиту. Предложение может быть направлено на определенное строящееся жилье, содержать определенные условия по размеру вносимого первоначального взноса и сроку, на который даётся кредит.

Данные предложения действуют только у партнеров банка, которые готовы субсидировать разницу в процентах, поэтому таких предложений на рынке немного, и они распространяются на определенные неликвидные квартиры или на обычные квартиры, но с учетом завышения стоимости.

На покупку квартиры (какой срок и условия)

При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет.

Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике.

В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Срок кредитования, выбираемый заемщиком, зависит также от установленной процентной ставки и общему размеру переплаты. Рассмотрим на примере Сбербанка, как ведущего ипотечного и сберегательного учреждения, размеры переплат по программе покупки готового жилья.
За основу берем сумму недвижимости в 1,5 миллиона, размер первоначального взноса в 20% и возраст заемщика 25 лет:

  • При сроке кредитования в 5 лет ставка по кредиту для обычного заемщика будет равна 11,75%, ежемесячный платеж гражданина составит около 26,5 тысячи, общий размер переплаты за 5 лет – 392,5 тысячи рублей;
  • При сроке кредитования в 15 лет платеж становится меньше – около 14,2 тысяч, но зато увеличение общей суммы переплаты равно 1,35 миллионам рублей, что практически одинаково с ценой приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита 20 лет – платеж равен 13 тысячам, переплата – 1,9 миллиона;
  • При оформлении кредита на 30 лет ежемесячно вносимая сумма уменьшается до 12000, однако, переплата более 3 миллионов рублей.

Можно ли сделать вывод, что выгодна ипотека, минимальный срок которой составляет 5 лет? Да, можно, однако, для некоторых граждан высокий платеж может быть довольно обременительным, они соглашаются на переплаты и увеличение срока кредитования.

Источник: https://zim-adm.ru/ipoteka/maksimalnyj-srok-ipoteki-v-rossii.html

На какой срок можно оформить договор ипотечного кредитования в Сбербанке – на сколько лет дают ипотеку?

На сколько лет дается ипотека

Правожил.com > Ипотека > На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке – условия кредитования

Вопрос относительно того, на сколько лет дают ипотеку, в частности, в Сбербанке, является очень актуальным. Ведь приобрести жилье хотят многие семьи России, но покупательная способность граждан не позволяет им это сделать за собственные средства.

И в таком случае ипотека служит идеальной альтернативой. Но даже при оформлении кредита величина ежемесячного платежа не позволяет его погасить за 5-10 лет, потому многих граждан интересует более длительный срок.

Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

Различия:

  1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
  2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

    На сколько лет можно взять ипотеку?

Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

  • Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
  • Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
  • Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
  • Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем ниже затраты на страховку;
  • Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

Требования к заемщику

Оформить ссуду могут не все потенциальные заемщики. Процент отказов по кредитным заявкам достаточно велик. Сбербанк отдает предпочтение:

  • Клиентам банка, которые получают заработную плату и социальные пособия через Сбербанк;
  • Субъектам, у которых открыт депозит в банке;
  • Лицам, имеющим идеальную кредитную историю.

Справочная информация: получить ипотечный заем в любом банке РФ при наличии плохой кредитной истории почти невозможно.

Помимо внегласных требований, есть еще четко установленные критерии, на соответствие которым банк проверяет потенциальных клиентов.

Требования к заемщикам:

  • Возраст: от 21 года. Предельный срок – 75 лет. Но данный возраст установлен на момент погашения последнего платежа по займу. Например, если кредит берется на 20 лет, то максимально допустимый возраст заемщика – 55 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Наличие официального трудоустройства. При этом на последнем месте работы клиент должен быть трудоустроен минимум полгода;
  • Общий страховой стаж. Оценивается данный показатель за последние 5 лет. Минимальный стаж за пять лет должен составлять не менее 1 года.

Физические лица, получающие заработную плату через Сбербанк, могут не соответствовать некоторым критериям (п. 2-3).

Кроме того, клиент обязательно должен соответствовать критериям платежеспособности. Найти открытую информацию относительно данного вопроса нет. Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, такую информацию не оглашают. Но за основу можно брать два золотых правила:

  • На оплату ежемесячного взноса должно уходить не более половины семейного дохода;
  • После уплаты платежа по ипотеке и другим займам, у заемщика на каждого члена его семьи должно оставаться не менее одного прожиточного минимума. За основу берется или минимум региональный, или федеральный.

Если по договору есть созаемщики, то банк может учитывать и их уровень дохода. По договору кредитования в Сбербанке допускается не более пяти созаемщиков.

 Банк может изменять кредитную политику или требования к заемщикам. Чем сложнее ситуация в банковской сфере, тем больше требований будет выдвигаться к клиентам.

Как увеличить срок, от чего он зависит

Может ли банк минимизировать срок кредитования для конкретного заемщика? Да, он имеет на это право. Но Сбербанк этого не делает. По всем своим ипотечным программам он допускает использование максимально допустимого срока – 30 лет.

Если же кредитор по каким-то причинам уменьшает срок займа, то можно попробовать следующие методы его увеличения:

  • Подобрать других созаемщиков, уровень официального дохода которых будет выше, чем предыдущих;
  • Увеличить величину первоначального взноса хотя бы на 1%;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Перевести депозит, открытый в другом банке, в данное финансовое учреждение;
  • Уменьшить стоимость недвижимости – выбрать другой объект. Есть акционные предложения на жилые кварталы. По ним действует пониженная ставка и минимальный срок займа – до 7-10 лет. При выборе другого объекта увеличивается срок кредитования;
  • Согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья созаемщика.

Указанные способы могут увеличить срок кредитования по договору ипотеки.

Максимальные сроки на ипотеку в Сбербанке

Максимально допустимый срок ипотеки – это 30 лет. Такой период кажется огромным, но он позволяет оформить ипотеку большому количеству людей: чем больше срок, тем меньше величина ежемесячного платежа.

Доступна ли опция в 30 лет всем заемщикам? Да. Банку выгодно подписывать кредитный договор на длительный срок: чем больше срок, тем значительнее переплата. 

Но в случае, если на финансовом рынке будет отмечаться некая стабильность, произойдет отток депозитов физических и юридических лиц, банк вынужден будет уменьшить допустимый срок ипотеки. Связано это с тем, чтобы быстрее вернуть деньги в оборот банка.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку

Любой заемщик желает выгодно оформить кредит. Выгодность заключается в том, какой размер переплаты клиент оплатить банку свыше тела самого кредита.

Если рассматривать выгодность ипотеки, то здесь работает правило: чем меньше срок, тем лучше.

Почему выгоднее оформлять ипотеку на маленький срок:

  • Заемщик оформляет страховой полис на залоговое имущество. Его стоимость равна 0,5-1% от кредита. Логично: чем меньше срок кредита, тем ниже расходы на страхование.
  • Процентная ставка устанавливается за каждый год пользования услугой. Чем меньше лет заемщик пользуется кредитной опцией от банка, тем лучше для него.

На какой же срок подписывать кредитный договор, зависит от платежеспособности заемщика: чем больше его доход, тем лучше.

Но и банк не может оформить кредит на 5-7 лет, если это не соответствует уровню дохода клиента.

Сейчас работает правило: ежемесячно клиент должен платить не более 50% от своего дохода. Соответственно, такое правило должно быть учтено при подписании кредитного договора.

Пример: клиент подал заявку на ипотеку. Уровень его ежемесячного дохода – 35 000 рублей. Он одинок. Стоимость жилья – 1 миллион рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. На какой срок он может оформить ипотеку?

Расчет:

  1. Размер ссуды составляет 80% от стоимости жилья, то есть 800000 рублей;
  2. На погашение кредита должно уходить не более 50% в месяц, то есть не более 17500 рублей;
  3. Рассчитываем минимальный срок займа: 800000 / (17500*12) = 800000/210000 = 4 года.

Но в данном примере не учтена процентная ставка. В таком случае оптимальный срок кредита — от 5 до 8 лет. Если клиент захочет оформить договор на 2 года, банк ему откажет. Если подаст заявку на 10 лет, то банк ее одобрит.

Таким образом, имея официальную работу, постоянный заработок и хороший уровень кредитной истории, гражданин может обратиться к услугам Сбербанка и оформить там ипотеку. За счет максимально допустимого срока займа – до 30 лет размер ежемесячного платежа будет доступным для большинства граждан России.

Почему чаще всего берут ипотеку в Сбербанке смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

17 Фев 2019      Юлия Юрьевна         477      

Источник: https://PravoZhil.com/ipoteka/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.