Отчет об оценке недвижимости для ипотеки

Содержание

Как осуществляется оценка квартиры при оформлении ипотеки: описание 4 методов и форма отчета

Отчет об оценке недвижимости для ипотеки

Часто для людей единственной возможностью для покупки собственного жилья является оформление ипотечного кредита. Для этого приходится подготавливать много специфической документации, а также подтверждать доход и выполнять множество другой работы. Непременным условием для получения ипотечного кредита выступает передача покупаемого жилья в залог банку.

Для этого предварительно непременно осуществляется оценка квартиры, которая проводится только независимыми экспертами, обладающими нужной лицензией на работу.

Как оставить заявку на оценку

Важно! Обращаться с этим вопросом требуется исключительно в надежные организации, которые имеют разрешение на деятельность, так как если будет отсутствовать лицензия, то отчет может не приниматься в банке.

После выбора организации надо оставить заявку на проведение оценки.

Заявку можно оставить при непосредственном посещении отделения фирмы или на ее официальном сайте.

Для этого непременно указывается информация о клиенте:

  • ФИО потенциального заказчика;
  • точный адрес квартиры, которая нуждается в оценке;
  • информация об объекте, в которую входит квадратура, дата ввода в эксплуатацию и некоторые другие данные.

Как оформить ипотеку онлайн? Пошаговая инструкция тут.

Как только заявка будет рассмотрена, представитель компании свяжется с заказчиком для согласования времени, когда можно будет подписать контракт.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки и как ее сделать? Смотрите в этом видео:

Подписание договора

Чтобы оценка была произведена по всем правилам, заранее надо составить с выбранной компанией контракт.

При этом учитываются требования и правила:

  • формируется документ в двух экземплярах;
  • во время изучения договора имеется возможность у заказчика добавить какие-либо пункты, если они не противоречат политике выбранной фирмы;
  • записываются в контракт сведения о заказчике и самом оценщике, причем важно уточнить его квалификацию и наличие разрешительной документации на работу;
  • требуется информация о самой квартире, а также прописывается причина, по которой нужна оценка;
  • надо обязательно расписать права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны.

Какие подготавливаются документы

Для проведения оценки нужны документы от заказчика:

Уже в процессе проведения оценки специалист может потребовать другую документацию, но обычно не требуются дополнительные бумаги.

Какие используются методы для определения стоимости объекта

Компании, предлагающие услуги оценки недвижимости, во время работы пользуются разными методами для определения стоимости квартир и иных объектов.

Этапы оценки квартиры для получения ипотеки в банке.

К этим способам относится:

  • Комплексный.Он предполагает применение сразу нескольких процедур, что позволяет более точно определить стоимость квартиры, но и работа считается более сложной и специфической.Для этого собираются необходимые документы, просматривается квартира, после чего проводится анализ и на основе его результатов формируется отчет.
  • Доходный.В его основе лежит выгода, которую можно получить при перепродаже или сдаче в аренду.Обычно используется много предположений, поэтому нередко результат отличается от реальной цены.
  • Затратный.При его использовании учитывается фактическое состояние объекта, поэтому оценивается, сколько средств пришлось вложить для его строительства, для чего учитываются данные из сметы.
  • Сравнительный.Здесь сравнивается цена аналогичных объектов с имеющейся квартирой, а за счет обобщения данных выполняется оценка с использованием разных коэффициентов.

Как определить рыночную цену

Рыночная цена считается реальной стоимостью, так как представлена денежной суммой, которая может быть выплачена владельцу квартиры покупателем.

Определить ее можно только зная стоимость других квартир на рынке, которые обладают схожими характеристиками.

При определении такого показателя учитываются разные факторы, к которым относится квадратура квартиры, ее расположение, имеющаяся инфраструктура и иные параметры.

Особенности определения ликвидной стоимости

Кредитные организации перед одобрением ипотеки на конкретный объект учитывают не только его рыночную цену, но и ликвидную.

Она представлена ценой, за которую можно оперативно и без усилий продать квартиру.

Особенности составления отчета

На основании проведенной оценки формируется специальный отчет.

Именно на него ориентируются банки при одобрении кредита или определения максимальной суммы, которая будет выдана в кредит.

Отчет обладает юридической силой, а также должен соответствовать определенным требованиям. Он выступает доказательством того, по какой причине объект обладает той или иной ценой.

Формировать его могут только специалисты, имеющие разрешение на этот процесс.

На сайте банка есть список оценочных компаний, с которыми банк работает.

Как правильно оформляется отчет

Чтобы документ принимался банком, во время его оформления должны учитываться определенные требования:

  • изучаются требования АИЖК и АРБ;
  • делается документ в печатном виде;
  • информация может быть представлена текстом или таблицей;
  • в ней должны иметься данные, которые применялись для расчета;
  • число страниц не должно быть больше 30.

Какие данные содержатся в документе

В отчете должны иметься определенные сведения:

  • информация о самом заказчике и компании, которая занималась оценкой;
  • сведения об объекте, который подергался анализу;
  • задачи проведения оценки;
  • методы, используемые во время работы специалистом;
  • указывается адрес квартиры и имеющаяся инфраструктура;
  • непременно должны быть фотографии дома, квартиры и подъезда;
  • описываются детально все особенности жилья;
  • приводится непосредственный расчет стоимости, причем он должен учитывать разные коэффициенты, которые могут быть понижающими или повышающими.

За какой промежуток времени делается и передается заказчику отчет

Формирование документа может занимать разное количество времени, которое зависит от сложности работы и квалификации оценщика.

Обычно не длится процесс дольше двух дней, но в договоре часто оговаривается 5 рабочих дней.

Заказчик уведомляется о том, что отчет готов разными способами, после чего он может забрать его и передать в банк.

Как оценивается квартира для банка при взятии ипотеки? Смотрите видео:

Срок действия документа

Стоимость любого объекта постоянно меняется под действием разных факторов, поэтому может увеличиваться или уменьшаться. Поэтому после получения отчета надо сразу воспользоваться им по назначению.

Важно! Действует документ только на протяжении полугода.

Если в течение этого времени не получится оформить ипотеку, то придется повторно проводить оценку.

Как поступить, если цена квартиры в отчете отличается от суммы ипотечного кредита

Нередко оценочная стоимость ниже, чем цена квартиры, которая требуется владельцем. В этом случае разница обычно покрывается покупателями за счет личных средств, а также можно оформить дополнительно потребительский кредит.

Также можно обратиться к другому эксперту, так как предыдущий оценщик мог не учесть некоторые важные детали, влияющие на стоимость, например, качественный ремонт в жилых помещениях, оптимальное расположение рядом со школами, магазинами и остановками.

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Советы и особенности здесь.

Заключение

Таким образом, перед оформлением ипотечного кредита непременно требуется проведение оценки, которая позволит определить, какова стоимость приобретаемой квартиры.

Ее надо доверять только опытным и проверенным оценщикам, которые аккредитованы в выбранном банке, где планируется оформить займ.

На основании оценки формируется отчет, передаваемый банку, причем в нем указывается рыночная и ликвидная стоимость объекта, а именно эти параметры влияют на то, какое количество средств будет выделено банковской организацией в кредит для покупки недвижимости.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/kak-proishodit-otsenka-kvartiry-pri-ipoteke.html

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка: список аккредитованных организаций, сколько стоит, оценка дома с земельным участком, как происходит

Отчет об оценке недвижимости для ипотеки

Множество семей в России не в состоянии купить квартиру или дом для жилья за имеющиеся деньги. Постоянное колебание курса национальной валюты, чередующиеся экономические кризисы, рост цен на рынке недвижимости не оставляют гражданам выбора, кроме как обратиться в банк для оформления ипотеки.

Заключение ипотечного договора – один из самых результативных способов обзавестись собственным жильем или улучшить жилищные условия.

Сбербанк – крупнейшее в России финансовое учреждение, кредитующее население на приемлемых условиях по различным ипотечным и потребительским программам.

Оформление ипотеки – ответственный шаг, к которому нужно основательно подготовиться и знать, какой путь предстоит пройти до получения ключей от заветного жилья. Одним из важных и обязательных этапов в ипотечном кредитовании является проведение оценки покупаемой недвижимости.

Для чего нужно делать оценку недвижимости и что это такое

Банк, выдавая крупную сумму в долг, несет определенные риски их невозврата. Во-первых, ипотечные кредиты оформляются зачастую на длительный период, исчисляемый десятками лет. Во-вторых, у заемщика в любой момент может ухудшиться материальное положение, что сделает невозможным внесение ежемесячного платежа.

Чтобы получить гарантию возврата денег по ипотеке, банк вынужден требовать предоставления обеспечения, которым выступает залог – приобретаемая недвижимость в ипотеку.

Если заемщик перестает платить по кредиту, то залоговая недвижимость принудительно реализуется, а вырученные деньги с продажи идут в счет погашения задолженности перед банком.

В ипотечной практике используется закладная – ценная бумага, выступающая гарантией для банка. Именно этот документ позволит кредитору перевести в собственность залоговое имущество, если заемщик не сможет или не захочет выполнять финансовые обязательства.

Оценка для ипотеки – мероприятия, направленные на установление ликвидной и рыночной стоимости имущества.

Это необходимо, чтобы стороны договора могли понимать, какая сумма может быть получена при реализации залогового имущества в случае невозможности выполнять финансовые обязательства перед банком.

Также этот показатель иногда влияет на размер максимального кредита, который заемщик может получить.

Оценка проводится аккредитованными организациями, и заемщик вправе обратиться в любую из них. В то же время банк предлагает перечень компаний, которые отвечают требованиям Сбербанка.

Стоимость оценки оплачивается заемщиком, и без отчета оценочной компании ипотеку оформить в Сбербанке не получится.

В какую компанию обращаться за оценкой

На российском рынке действует огромное количество независимых лицензированных экспертных организаций, но далеко не все они прошли аккредитацию в Сбербанке.

Сбербанк предлагает перечень оценщиков, с которыми постоянно сотрудничает. Это значит, что предоставляемый отчет такой организации будет принят кредитором без дополнительных условий и проверок.

Перечень оценочных организаций, прошедших аккредитацию в Сбербанке, можно найти на официальном сайте кредитора. Чтобы увидеть полный список оценочных организаций, рекомендуется скачать файл со списком, где с помощью фильтра можно найти подходящие конкретному заемщику.

Внимание! Клиент вправе обратиться в любую лицензированную оценочную компанию за услугами, однако это не гарантирует, что для Сбербанка предоставленный отчет подойдет.

Требования к оценочной организации

Перечень аккредитованных Сбербанком оценочных компаний постоянно пополняется, и чтобы та или иная организация попала в список рекомендуемых банком, необходимо соответствовать установленным требованиям:

  • деятельность на рынке оценочных услуг не менее 3 лет;
  • наличие полиса страхования гражданской ответственности;
  • в штате организации должно быть не менее 2 специалистов, работающих на постоянной основе;
  • наличие у работников организации профильного образования, а также полиса страхования гражданской ответственности;
  • членство сотрудников компании в одной из независимых организаций оценщиков, числящихся в едином государственном резерве;
  • наличие хотя бы у одного их оценщиков сертификата по професси оценщика недвижимости;
  • отсутствие непогашенных обязательств перед банком;
  • отсутствие проблем с контролирующими органами;
  • предоставление в банк исключительно актуальной и достоверной информации.

Внимание! Если условия сотрудничества со Сбербанком соблюдены, то в течение месяца банк выносит решение о возможности принятия отчетов такой оценочной организации при заключении ипотечных соглашений.

Оценка недвижимости

После рассмотрения заявки о предоставлении кредита и проверки заемщика на предмет платежеспособности клиенту Сбербанка необходимо предоставить отчет об оценке имущества.

Оценку проводит выбранная заемщиком организация, при выборе которой учитывается:

  • стоимость оценки квартиры или дома с земельным участком;
  • регион осуществления оценочной деятельности;
  • наличие дополнительных услуг;
  • сколько длится оценка;
  • аккредитация в Сбербанке.

Чтобы заказать оценку недвижимого имущества (квартиры, дома и земельного участка или загородной недвижимости), представленного в качестве залога, нужно подготовить пакет документов, включающий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорта на квартиру;
  • договор долевого участия в строительстве (при наличии);
  • акт приема-передачи квартиры, если недвижимости приобретается в новостройке.

После сбора необходимого пакета документов и его передачи в оценочную организацию участники договора об услугах по оценке согласовывают дату визита на объект недвижимости для проведения необходимых мероприятий.

Оценщиком делается осмотр, а также сверяются технические данные с фактической информацией, полученной в процессе визита на объект. Также проводится фотофиксация каждой комнаты в нескольких ракурсах. Помимо этого, на камеру фиксируется общее состояние объекта недвижимости, а также прилегающая территория к нему.

Отчет об оценке стоимости объекта недвижимости: стоимость, кто составляет, задание, согласование результатов и пример

Отчет об оценке недвижимости для ипотеки

Оценка при покупке квартиры в кредит полезна обеим сторонам кредитного договора. Банк заинтересован в том, чтобы уточнить сумму кредитования понравившейся клиенту квартиры. К тому же, в случае невозврата денег ее стоимости должно быть достаточно для возмещения всех расходов.

В свою очередь, покупатель получает гарантию того, что не останется должником после продажи квартиры для погашения кредита.

Для начала выясним ответ на главный вопрос: оценка квартиры при ипотеке, что это за процедура? Это процесс определения стоимости объекта, на приобретение которого выдается кредит.

Требование о проведении оценки содержится в (далее — ФЗ № 102). Оно справедливо как для договора ипотеки, заключаемого впервые, так и для рефинансирования долга в другом банке.

Для рефинансирования ипотеки проводится повторная процедура, потому что:

  • с момента первой экспертизы стоимость могла измениться;
  • требования нового банка могут отличаться от прежних.

Заметим, что установление стоимости особо актуально для вторичной недвижимости. Ведь цену на жилье в новостройках задает рынок, а на вторичное — сам продавец. Понятно, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке на вторичное жилье — она покажет, насколько оправданна стоимость объекта.

Подробнее о том, что такое оценка недвижимости.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки изменяется в зависимости от региона. В Москве придется заплатить от 3 до 5 тыс. руб. В Санкт-Петербурге цены ниже, поэтому цена колеблется в пределах 3-4 тыс. руб. В регионах за экспертизу платят от 2 до 3 тыс. руб.

Стоимость оценки дома с земельным участком зависит от удаленности объекта от города. Расчеты осуществляются в индивидуальном порядке с учетом рекомендаций СРО.

Заказчик должен помнить, что он оплачивает оценку. Срочная работа оценивается дороже, поэтому заявку лучше подать заранее. Стоит изучить предложения нескольких компаний, а потом выбрать самое выгодное.

Но нужно понимать, что работа специалиста не может стоить дешево. Отчет, выполненный в фирме-однодневке, банк может не принять, ведь такую бумагу часто оформляют вразрез с установленными требованиями.

Понятие и основы оценки квартиры

Исполнить требования банка об определении стоимости можно с помощью независимой оценки недвижимости. Все, что касается правил ее проведения, отражено в ФЗ от 29.07.1998 (далее — ФЗ№135).

Независимая оценка квартиры представляет собой определение независимым экспертом ее стоимости для будущих сделок.

Этот вид оценки отличается тем, что определяет рыночную стоимость объекта недвижимости и ориентируется на цели, поставленные заказчиком и отраженные в договоре.

Читайте о том, что представляет собой оценка квартиры.

Что это такое?

Отчет об оценке недвижимости является обязательной письменной частью работы специалиста и именно этот документ выдается на руки клиенту.

А вот отношения между специалистом и другим лицом, которое просило об услуге, также закрепляются и в отчете и в специальном договоре.

Так или иначе, но проведённая работа и отчёт, составленный по ней, свидетельствуют о том, что услуга была получена. Заключение является документом, который обладает юридической силой.

Если его составил профессионал своего дела, то отчёт может быть приобщен к судебным документам, а также может использоваться в судебных спорах и тяжбах, приобщен к делу о наследовании и участвовать в других сделках, предусмотренных общим товарооборотом по нашей стране.

Кто является заказчиком услуги

Важно учитывать, кто заказывает оценку квартиры при ипотеке. По российским законам это делает покупатель. Он является заинтересованной стороной, поскольку выясняет информацию как для себя самого, так и для гарантирования возврата долга банку.

Иногда эти данные могут пригодиться и продавцу, ведь они дают ему возможность выставить адекватную цену.

На основе рыночной цены, установленной оценщиком, банк определяет размер кредита.

Исходя из полученных данных, покупатель может сам предварительно высчитать будущие расходы. Для этого нужно лишь узнать, как посчитать ипотеку на квартиру самостоятельно с помощью множества онлайн-калькуляторов, размещенных в интернете.

С их помощью несложно выяснить приблизительный размер кредитных платежей, исходя из:

  • стоимости недвижимости;
  • общей суммы кредита;
  • размера дохода заемщика и других параметров.

Достаточно ввести в поисковике «ипотечный калькулятор» и воспользоваться предложенными вариантами. Это поможет оценить финансовые возможности заемщика при ипотечном кредитовании.

Необходимость проведения и законодательное регулирование

Требование проводить оценочные мероприятия в отношении недвижимости, приобретение которой планируется в ипотеку, исходит из ФЗ №102 «Об ипотеке». В законе прописано, что договор на предоставление банком заемных денежных средств должен в обязательном порядке иметь сведения об объекте, на покупку которого они идут.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему. Это быстро и удобно.

Вопрос, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, имеет также второй ответ. В ней заинтересован сам банк. Приобретаемое жилье до момента полного расчета покупателя с банком по займу остается у банковской организации под залогом.

Если гражданин не исполняет обязательства и не погашает взятую у банка сумму, то кредитная организация для погашения собственных расходов может реализовать недвижимость.

Если цена покупки была по каким-то причинам завышена, то банк может остаться в убытке.

Итак, оценочные мероприятия сводятся к:

  • независимой оценке недвижимости сторонними организациями;
  • выявлению обоснованной цены квартиры, на основании которой будет выдан заемный капитал;
  • предупреждению мошеннических схем с целью получения от банка большей суммы под залог менее ценного жилья.

На что влияет данное мероприятие:

  • на решение банка о выдаче денег на покупку конкретной недвижимости;
  • сумму займа.

Куда обратиться за оценкой

Профессиональную услугу можно заказать, заключив договор с частным оценщиком или с агентством. Этот выбор можно сделать самому или довериться советам банка.

Зачастую кредитные организации предоставляют список аккредитованных оценщиков, а иногда и настоятельно рекомендуют обращаться только к ним. Однако только заемщик решает, кто делает оценку квартиры при ипотеке.

Источник: https://tbti.ru/kvartira/zachem-nuzhna-ocenka-kvartiry.html

Оценка недвижимости для ипотеки: нюансы оформления и стоимость услуги

Отчет об оценке недвижимости для ипотеки

Независимая оценка стоимости квартиры проводится для определения цены конкретного объекта, который будет передан банку в залог. Рассмотрим, как происходит процедура, какие нюансы у нее существуют, и что делать, если результат не устраивает заемщика.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Пункт 1 ст. 339 Гражданского Кодекса РФ предусматривает, что в договоре о залоге должна быть указана оценка залогового имущества. Она является существенным условием договора. Если стоимость не будет указана, такой договор считается незаключенным.

Стороны имеют право самостоятельно договориться о цене залогового имущества. Но банки, как правило, склонны недооценивать объект, снижая стоимость недвижимости, а заемщикам выгоднее увеличить цену, чтобы получить максимально возможный кредит. Независимая оценка залога специалистом позволяет избежать споров и выяснить стоимость залога, максимально приближенную к реальной.

На основании отчета оценщика банк делает все последующие расчеты, в том числе устанавливаются окончательный размер кредита и сумма первоначального взноса. Обычно кредит составляет не более 85% от стоимости квартиры, указанной в отчете оценщика.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Для проведения оценки независимому эксперту нужно предоставить пакет документов на объект, на основании которого будет проводиться анализ:

Если ипотека выдается на строящийся объект, понадобятся документы от застройщика. Точный список можно уточнить в компании, которая будет заниматься оценкой.

  • копии свидетельства о праве собственности;
  • выписка из государственного реестра с указанием наличия или отсутствия обременений;
  • документы, на основании которых возникло право собственности (договора купли-продажи, договор долевого участия, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
  • копии технического паспорта и поэтажного плана дома;
  • экспликация на встроенные помещения, полученная в БТИ, а также справка по форме 11А о состоянии здания.

Процедура независимой оценки обязательно включает осмотр квартиры специалистом. На основании полученной информации он будет делать выводы о стоимости объекта. В качестве доказательств к отчету будут приложены фотографии.

Что  будет интересовать оценщика:

  • Технические характеристики здания. Год постройки, этажность, материал стен и перекрытий, наличие мусоропровода, видеонаблюдения в подъезде, общее состояние здания.
  • Состояние квартиры. На каком этаже расположена квартира, сколько комнат, износ коммуникаций, состояние санузла, вид из окна.

Ремонт имеет меньшее значение, так как после покупки его часто переделывают, но квартиру с паркетом могут оценить немного выше, чем аналогичный вариант с линолеумом.

Расчет стоимости недвижимости

На этом этапе эксперт также оценивает район, в котором находится недвижимость. Средняя стоимость квадратного метра жилья, расположенного в центре, будет существенно выше, чем у аналогичной квартиры на окраине. Большую роль будет играть и инфраструктура, например близость метро, школы и детских садов.

Методы оценки могут быть разными:

В результате оценщик определяет рыночную цену, а с помощью специальных коэффициентов выводит ликвидационную стоимость, которую банк будет использовать для определения суммы кредита.

  • Сравнительный. Ликвидную стоимость определяют на основании цен на аналогичные объекты. Такой подход используется чаще всего, поскольку отражает текущее состояние рынка недвижимости.
  • Затратный. В этом случае за основу берутся расходы, необходимые для постройки аналогичного объекта, которые рассчитывает оценщик.
  • Доходный. Цена определяется из расчета дохода, который может получить собственник, сдавая квартиру в аренду.

Ликвидационная стоимость учитывает скидку, которую нужно будет установить для быстрой продажи объекта, а также издержки банка, связанные с реализацией залогового имущества.

В конце оценщик формирует отчет, который содержит следующие пункты:

  • общую информацию об объекте недвижимости;
  • описание задания на оценку;
  • сведения о заказчике и оценщике;
  • допущения и ограничительные условия, на которых основывается оценка;
  • федеральные и внутренние стандарты оценочной деятельности;
  • описание объекта с фотографиями;
  • анализ рынка недвижимости;
  • описание процесса оценки;
  • расчет рыночной и ликвидационной стоимости объекта;
  • копии документов, на основании которых проводилась оценка.

Отчет должен быть сшит и пронумерован. В обязательном порядке ставится печать оценщика. Результаты, представленные в отчете, считаются действительными в течение шести месяцев.

Стоимость оценки квартиры

При ипотечном кредитовании отчет заказывает и оплачивает заемщик. Стоимость услуг оценщика зависит от региона. В глубинке отчет можно заказать за 1 500-3 000 рублей, а в столице придется заплатить около 5 000 рублей.

Если приобретаемый объект расположен за городом, в стоимость войдут затраты на транспорт. Кроме этого, дороже будет стоить срочный заказ, поэтому лучше не откладывать процедуру и обратиться заранее.

Где заказать оценку квартиры

Оценку может проводить компания или частное лицо, которые получили соответствующую лицензию, имеют полис страхования профессиональной ответственности, и состоят в объединении саморегулируемых организаций оценщиков.

У каждого банка есть список аккредитованных компаний, в которые предлагают обратиться заемщику. Они составляют отчет с учетом требований конкретной кредитной организации, поэтому лучше выбирать оценщика из предоставленного списка.

Если по каким-то причинам ни одна из предложенных организаций заемщику не подходит, он имеет право выбрать оценщика на свое усмотрение. Важно, чтобы его деятельность соответствовала законодательству.

Что делать, если в отчете низкая стоимость

Источник: https://eurocredit.ru/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki/

Зачем нужна оценка недвижимости при ипотечном кредитовании

Отчет об оценке недвижимости для ипотеки

При оформлении банковского кредита на покупку недвижимости необходима оценка предмета ипотеки в согласованной (аккредитованной) залогодержателем компании. Зачем нужна такая оценка, как она проводится и как влияет на параметры ипотечного займа, расскажем в этой статье.

Необходимость оценки недвижимости, передаваемой в залог, установлена пунктами 1 и 3 статьи 9 закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Выдавая ипотечный кредит, банк получает в залог недвижимость. Этот залог – обеспечение по кредиту. Если заёмщик перестаёт погашать долг, финучреждение может обратить взыскание на заложенное имущество и выставить его на продажу для компенсации убытков.

При определении суммы ипотечного кредита банк руководствуется результатами кредитной оценки заёмщика, а также стоимостью принимаемых в залог квадратных метров. Она должна быть такой, чтобы при наступлении неблагоприятной ситуации убытки были возмещены в полном объёме. Поэтому финучреждение заинтересовано в том, чтобы оценка была объективной и показатель не завышался.

Оценка стоимости недвижимости важна и для заявителя. Она отражает адекватность цены, установленной продавцом, и может являться основанием для торга.

Будущий заёмщик получает подтверждение суммы кредита, на которую он может претендовать. Кроме того, он будет знать, на какую цену ему можно рассчитывать, если по каким-то причинам решит продать заложенный объект и рассчитаться с банком по взятой ипотеке.

Стоимость недвижимости обычно оценивают специализированные оценочные компании или физические лица, имеющие право заниматься этой деятельностью.

Оценщик должен состоять в саморегулируемой организации, а его профессиональная деятельность страхуется.

Банк может предложить претенденту на ипотечный кредит воспользоваться услугами его доверенных (аккредитованных) оценщиков. Таковые имеются у многих банков. Например, при оформлении ипотеки в Сбербанке клиенту предложат ознакомиться с перечнем из 4000+ оценочных организаций.

У заёмщика есть право самостоятельного выбора оценщика, но правильным будет согласовать его с финучреждением, чтобы впоследствии избежать проблем при подаче документов.

Заказчик заключает с оценщиком договор, производит оплату, предоставляет пакет правоустанавливающих и технических документов по объекту недвижимости, на основании которых производится оценка:

  • правоустанавливающий документ либо договор долевого участия;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт и иные бумаги, если они требуются.

В ходе исследования оценщик осматривает объект, фиксирует его параметры и состояние, особенности инфраструктуры местности, где расположена недвижимость. На основе анализа этих материалов и используя специальные методики (рыночные, затратные, доходные), специалист производит оценку стоимости имущества и составляет отчёт.

Сроки процедуры не регламентированы, на практике она занимает от одного до нескольких дней.

Расходы по оплате оценочных услуг, как правило, берёт на себя покупатель недвижимости, он же будущий заёмщик.

Но не исключена ситуация, когда заказ оплачивает и продавец, если, например, он заинтересован в скорейшей продаже объекта или готов на такой бонус покупателю. Стоимость услуг по оценке колеблется в диапазоне 2-3 тыс. руб. в регионах, 3-5 тыс. руб. в столицах.

Отчёт об оценке – документ из нескольких десятков страниц, прошнурованный, заверенный подписью и печатью. В типовом варианте он содержит несколько блоков сведений:

  • дату составления;
  • сведения о заказчике и оценщике;
  • описание объекта и прилегающей территории;
  • анализ рынка недвижимости применительно к оцениваемому объекту;
  • методики оценки стоимости;
  • итоговая оценка (рыночная и ликвидная);
  • приложения (документы на объект недвижимости, фото).

Если заказчик работ выбрал оценщика самостоятельно, то к отчёту, который представляется в банк, прилагаются копии документов оценщика (свидетельство о членстве в СРО, полис страхования ответственности).

Отчёт об оценке действует в течение 6 месяцев с момента его составления.

Этот срок достаточен для того, чтобы собрать полный пакет документов для оформления ипотечного кредита.

Предоставленный в банк отчёт об оценке недвижимости – одно из ключевых оснований для определения параметров ипотечного кредита. Он принимается во внимание наряду с уровнем доходов заёмщика, его социальным и семейным статусом, возрастом, качеством кредитной истории и другими обстоятельствами.

Общее правило – чем выше оценочная стоимость объекта недвижимости, тем на большую сумму кредита может рассчитывать заявитель. Кроме того, этот показатель может повлиять на размер первоначального взноса, процентную ставку и стоимость страхования предмета залога.

Заказывая оценку недвижимости для получения ипотечного кредита, не стоит просить оценщика о завышении стоимости объекта, чтобы получить побольше денег от банка. Объективная оценка покажет реальную стоимость недвижимости и поможет избежать дополнительных финансовых проблем, если заёмщик не сможет погашать долг по кредиту.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_zachem_nuzhna_ocenka_nedvizhimosti_pri_ipotechnom_kreditovanii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.